I Den Här Artikeln:

Tanken om att spendera mindre och spara mer går emot den "omedelbara tillfredsställelsen", som är så djupt engagerad i vår kultur. Att göra tuffa beslut idag garanterar dock en stabilare finansiell framtid. "När det gäller besparingar, rekommenderar vi en tre-stegs strategi, säger Elliott Orsillo, en finansiell analytiker och medgrundare av Season Investments. Ange först en budget och analysera dina utgifter. Skapa sedan en kassa som täcker tre till sex månaders kostnader. Slutligen investera i din framtid. "Målet bör vara att försöka spara 10-20 procent av sin inkomst."

De bästa besparingsprodukterna för dina finansiella mål

De bästa besparingsprodukterna för dina finansiella mål

Sparkonto: Vad är det?

Ett sparkonto är en av de enklaste spara alternativen. Det är i grunden en plats att behålla dina pengar, med en mycket liten avkastning, tills du vill använda den. Många sparande konton tillåter uttag, men varje bank har sitt eget protokoll om hur mycket och hur ofta du kan dra tillbaka. De flesta banker och kreditföreningar erbjuder möjlighet att öppna ett sparkonto, men vissa kräver ett lågt minimalt dagligt saldo. Du kan också välja ett avkastningskonto med hög avkastning, vilket ger dig mer intresse i utbyte mot att upprätthålla en högre lägsta balans.

Sparkonto: Vem är det för?

Besparingar konton är ett alternativ för alla. Eftersom det är mycket liten risk, är det ett säkert alternativ som kräver lite eller ingen ekonomisk kunnig. Sparkonton är inte för personer som vill tjäna mycket pengar på sina investeringar, eftersom de vanligtvis tjänar mycket lite intresse.

CD: Vad är de?

En CD eller depositionsbevis är kortsiktig sparprodukt som erbjuds av många banker och kreditföreningar. Det liknar ett sparkonto i den meningen att det är lågrisk. I motsats till ett sparkonto kan du dock inte dra tillbaka från din CD medan den modas utan att ådra sig straff. I utbyte mot att du inte rör pengarna, tjänar du en något högre fast ränta på din huvudstol än vad du skulle från ett vanligt sparkonto. Ändå erbjuder CD-skivor inte så hög avkastning som mer aggressiva besparingsprodukter. Vanligtvis har CD-skivor ett tre månader till fem års förfallodatum och kräver runt ett minimum på $ 500. Räntan du uppbär på din CD beskattas under det år du tjänar räntan.

CD: Vem är de för?

CD-skivor är ett besparingsalternativ för personer som vet att de inte behöver pengarna när de är mogna. De är också idealiska för dem som vill göra en kortfristig investering istället för en långsiktig investering. Eftersom de ger en högre ränteavkastning än ett standardbesparings konto, men fortfarande är lågrisk, föredras CD-skivor av de som annars kan lämna sina pengar orörda på ett sparkonto.

Savings Bond: Vad är det?

Sparobligationer utfärdas av den amerikanska regeringen. Liksom CD-skivor är de ett lågriskalternativ med fast ränta och löptid. Men i motsats till CD-skivor är dessa förfallodagar vanligtvis mycket längre in i framtiden - vanligtvis 30 år med en 10-årig valfri förlängningsperiod. Sparobligationer är inte föremål för lokala eller statliga skatter. Federal skatter kan skjutas upp tills din CD når sin löptid.

Besparingar Bond: Vem är det för?

På grund av sina fasta räntor är sparobligationer idealiska för investerare som vill ha ett förutsägbart sparoptionsalternativ. Det faktum att de stöds av regeringen gör dem nästan riskfria, vilket också är tilltalande för vissa. Medan ett icke-flyktigt investeringsalternativ är avkastningen på sparobligationer vanligtvis låg jämfört med mer aggressiva planer. Om du vill ha en högre avkastning är besparingsobligationer förmodligen inte för dig.

401k: Vad är det?

En 401k är ett arbetsgivare-sponsrat pensionsalternativ som finansieras med skatteförskjutna pengar. Innan skatter tas från din lönecheck tas medel och tas direkt in i 401k. Det är inte tänkt att bli återkallat tills du når pensionsåldern. Om du drar tillbaka före då blir du beskattad och eventuellt böter. Vissa arbetsgivare kommer att matcha dina 401k bidrag upp till en viss procentandel, vilket i huvudsak fördubblar det belopp du investerar.

401k: vem är det för?

En 401k är en föredragen sparningsmetod för anställda vars företag ger dem möjligheten. "Om någon är lycklig att jobba för ett företag som matchar 401k bidrag, borde de maximera företagets match," konstaterar Orsillo. Till exempel, om din arbetsgivare ger en full match upp till 5% av din bruttolön, borde du bidra till upp till 5%. Detta fördubblar din investering.

Relaterad: Elliott Orsillo; CFA och medgrundare av säsonginvesteringar; Colorado Springs, Colorado

Traditionell IRA: Vad är det?

Ett traditionellt "Individuell pensionskonto" (IRA) är ett konto där du bidrar före beskattad inkomst (upp till ett visst antal årligen). Till skillnad från ett vanligt sparande konto är en IRA typiskt mer aggressiv när det gäller att tjäna en avkastning på din investering. Den är avsedd att dras från endast när du når pensionsåldern och du betalar skatter på dina investeringsvinster först när du börjar dra tillbaka.

Traditionell IRA: Vem är den för?

Beroende på din skatteansökningsstatus och andra faktorer kan bidrag till en traditionell IRA vara avdragsgill. Dessa skatteavdrag kan sätta dig i en lägre skattekonsol, vilket minskar din skattebelastning. Av denna anledning är traditionella IRAer idealiska för höginkomsttagare. "I allmänhet tycker vi om IRA bättre än 401k eftersom de ger mer flexibilitet med lägre avgifter", konstaterar Orsillo.

Relaterad: Elliott Orsillo; CFA och medgrundare av säsonginvesteringar; Colorado Springs, Colorado

Roth IRA: Vad är det?

Du bidrar till en Roth IRA på samma sätt som du skulle ha en traditionell IRA. Den största skillnaden mellan de två är att, till skillnad från en traditionell IRA, bidrar du redan beskattade pengar till en Roth IRA. Som ett resultat behöver du inte betala skatt på din Roth IRA när du börjar börja ta ut kontot vid pensionering. Bidrag till en Roth IRA är inte avdragsgilla som de är för en traditionell IRA.

Roth IRA: Vem är det för?

"Roth IRAs är fantastiska verktyg för unga människor eftersom de tillåter skattefri tillväxt och uttag," säger Neal Frankle, en certifierad finansiell planerare och grundare av både rikedomspelgrim och MCMHA.org. "Eftersom yngre människor kanske inte tjänar så mycket, är deras skattefäste låg." De med lägre inkomster drar nytta av en Roth IRA eftersom de redan kan betala en låg marginal skattesats och inte kommer att beskattas på deras IRA-pengar i framtiden.

Relaterad: Neal Frankle, CFA och grundare av rikedomspelgrim och MCMHA.org;


Video: