I Den Här Artikeln:

Genom att rulla över ditt individuella pensionskonto kan du flytta dina pensionspengar från en finansinstitut till en annan utan att förlora någon av skatteförmånerna från IRA. Även om du är över 70 1/2 år gammal kan du fortfarande rulla över din IRA till ett nytt konto om du letar efter lägre avgifter, hitta nya investeringsalternativ eller bara konsolidera olika konton.

Rollover Methods

Tekniskt hänvisar en övergång till att ta en fördelning från en IRA och sedan omfördela pengarna i en annan IRA inom 60 dagar. Så länge hela beloppet gör det till den nya IRA inom tidsgränsen spelar det ingen roll vad du gör med pengarna i tiden. Men om du glömmer deadline och mer än 60 dagar passera, du kan inte slutföra övergången. Alternativt kan du också flytta dina pengar med en överföra, där den första banken skickar pengarna direkt till den nya IRA utan att du rör pengarna. På så sätt kan du inte missa några tidsgränser av misstag.

Kvalificerade distributionsfördelningar

De flesta distributioner från dina IRA kan rullas över till en annan IRA. Du är dock begränsad till en rollovergång per år. Om du redan har gjort en övergång inom det senaste året kan du inte rulla över några efterföljande distributioner.

Överföringar är inte föremål för denna gräns, så om du redan har gjort en övergång men vill flytta dina pengar, är du inte fast att lämna pengarna i det aktuella kontot.

Nödvändiga minsta fördelningar som inte är berättigade till rolllover

Från och med året blir du 70 1/2 år gammal, du måste börja ta nödvändiga minsta fördelningar från din IRA - om inte det är en Roth IRA. Roth IRAs är befriade från erforderliga minsta utdelningar så länge du bor. Du kan inte räkna med några pengar du rullar över som en del av din obligatoriska minsta utdelning för året.

Till exempel, säg att du har 100 000 dollar i din traditionella IRA och du måste ta ut $ 6 000. Om du rullar $ 100 000 till en annan IRA måste du ta ut $ 6 000 från den nya IRA för att undvika påföljder för att du inte klarar din minsta fördelning.


Video: The Groucho Marx Show: American Television Quiz Show - Book / Chair / Clock Episodes