I Den Här Artikeln:

När du lägger pengar på ett traditionellt individuellt pensionskonto utsätts skatten för pengarna förrän du lämnar arbetskraften Om du drar ut pengarna före pensionering kommer du att beskattas och straffet 10 procent av det återtagna beloppet om inte ditt uttag faller under en lista över IRS-undantag. Högskoleloven från 1965, tillåter dig att utnyttja din IRA för utbildning undantag under vissa förhållanden.

Utbildningsundantag för återkallande påföljder

Som förklaras i IRS Publication 970, avsnitt 9, kan du ta utdelningar för kvalificerade högre utbildningsutgifter utan att behöva betala 10 procent straff. Tyvärr, utom i en omständighet, gäller utbildningstillägget endast för utgifter som betalas vid den tidpunkt då de uppkommer, inte återbetalning av medel som lånas för att betala för utgifter för utbildning.

Det kan tyckas orättvist, men här är varför: Utbildningsundantaget gäller bara realtidsutbildningskostnader som böcker och undervisning. När du lånar pengar till din utbildning är du skyldig att betala ränta och stänga kostnader på det lånet. Ofta aktiveras räntekostnaderna och blir en OKRÄNKBAR En del av det belopp som förfaller - det vill säga du kan verkligen inte berätta hur mycket av lånebeloppet är en utbildningsutgift och hur mycket är ränta och kostnader. Ränte- och lånekostnader är inte kvalificerade utbildningsutgifter och är föremål för återkallande påföljder.

En begränsad strafffri undantag

Chartered Financial Analyst Dr. Don Taylor, som skriver för Bankrate, noterar att det finns ett enda begränsat undantag från den allmänna regeln om sanktioner för IRS-uttag för att återbetala studielån. Om lånet är enbart för kvalificerade högre utbildningsutgifter tas ut under det aktuella kalenderåret och används för att återbetala utbildningskostnader som också uppstod under det aktuella året kan du återbetala lånet med en strafffri fördelning från din IRA. Du måste fortfarande betala inkomstskatter på det distribuerade beloppet.


Video: Psycho Dad Shreds Video Games