I Den Här Artikeln:

Företagen kan inte erbjuda sina 401k och 403b-planer, eftersom 401k-planer endast erbjuds av vinstdrivande arbetsgivare, medan 403b-planer endast kan erbjudas av ideella vinster. Om du ändrar arbetsgivare från ett vinstdrivande företag till en ideell vinst, kanske du vill ta ditt pensionskonto med dig. Internal Revenue Service tillåter att flytta pengar från en 401k plan till en 403b plan.

alternativ

Du kan flytta pengar från din 401k plan till din 403b plan antingen genom en rollover eller genom en direkt överföring. Med en övergång betalas pengarna först till dig, och sedan har du upp till 60 dagar att omfördela pengarna till 403b-planen. Med en direkt överföring flyttas pengarna automatiskt från din 401k plan till din 403b plan. Den direkta överföringen är det enklaste alternativet och bör användas om du inte behöver använda pengarna i upp till 60 dagar.

Skatteapportering

Flytta dina pengar från en 401k plan till en 403b plan genererar ingen ytterligare skatteskuld, oavsett hur du flyttar det. Med en direkt överföring behöver du inte rapportera något om dina skatter. Om du flyttar pengarna genom en övergång måste du dock rapportera om dina inkomstskatter. Med hjälp av antingen formulär 1040 eller 1040A måste du rapportera hur mycket överföringen är som en icke-betalningsbar fördelning och skriv "rollover" bredvid den för att visa att du rullade pengarna över.

fördelar

Genom att flytta pengarna från en gammal 401k plan till en 403b plan kan du konsolidera dina pensionsfonder på ett ställe, vilket gör det enklare att spåra. Dessutom, eftersom båda planerna är skattemässiga uppskjutna, behåller du skattens skyddade status för din plan. Din 401k-plan kan också öka underhållsavgifterna på ditt konto eftersom du inte längre arbetar hos företaget.

nackdelar

Om du utför en övergång, måste du vara säker på att få pengarna till din 403b plan inom 60 dagar för att undvika påföljder och skatter. På grund av IRS-regler är 403b-planer också begränsade till att investera i endast fonder och livräntor, vilket kan begränsa dina investeringsalternativ. Men om du har en viss livränta eller investeringsfond du vill flytta dina pengar till det som erbjuds av din 403b-planleverantör, är denna nackdel av liten betydelse.


Video: