I Den Här Artikeln:

De två olika enheterna som hjälper till att hantera en IRA kallas "förvaring" eller "förvaltare". Enligt IRS Publication 590 måste både förvaltaren och förvaringsinstitutet vara en bank, en federalt försäkrad kreditförening, en sparande och låneförening eller en enhet som godkänts av IRS att fungera som förvaltare eller förvaringsinstitut. " Båda enheterna kan i de flesta fall inte acceptera bidrag över den årliga IRA-självrisken.

Skillnad mellan IRA Trustee eller Custodian: trustee

En IRA-förvaltare kan erbjuda mer ekonomiska alternativ än en IRA-förvaring.

Fullständig förvaltning

Medan för de flesta människor finns det väldigt liten skillnad mellan en IRA-förvaltare och förvaltare, Tom Anderson, VD och grundare av PENSCO Trust Company, säger att en stor skillnad är att en förvaltare kan ta över hela investeringsförvaltningen av IRA och erbjuda ekonomisk rådgivning. En förvaring gör det inte.

IRA-vägledning

Det finns flera typer av IRA som Gold IRA, Roth och SEP. Som Anderson förklarar kan en förvaltare ta hänsyn till din särskilda ekonomiska situation och ge dig vägledning i vad som är bäst för dig.

Övriga finansiella resurser

En förvaltare bör vara kunnig i CD-skivor, aktier, obligationer och penningmarknadskonton för att kunna erbjuda en mängd olika investeringsbanor. En förvaring är inte nödvändigtvis kunnig inom dessa finansiella områden och kan generellt inte ge ekonomisk rådgivning. Finansiella resurser som Canandaigua National Bank och Trust skiljer tydligt mellan de två positionerna.

Banker eller värdepappersföretag

Anderson säger att förvaringsansvariga främst har till uppgift att administrera och administrera ditt IRA. De flesta banker fungerar som vaktmästare. Investeringsföretag och andra finansinstitut fungerar som förvaltare, även om de flesta stora finansiella enheter kommer att erbjuda båda tjänsterna.

Krävs / tillval

Som framgår av uslegal.com, en välrenommerad juridisk resurs webbplats, IRA, oavsett om de är enkla, SEP, Roth eller traditionella, kräver en förvaring. En förvaltare är valfri.


Video: Moving your IRA from One Custodian to Another Custodian Transfer Rollover