I Den Här Artikeln:

Begreppen "finansiell rådgivare" och "finansiell planerare" kan orsaka viss förvirring för dem som söker pengarhanteringsråd. Matter blir mer komplicerade när branschpersonal missbrukar villkoren eller helt enkelt håller sig till den bredare rådgivarens definition. Investerare bör genomföra en intervju med eventuella rådgivare för att ta reda på den personens exakta kvalifikationer, tjänster och erfarenheter för att möta deras ekonomiska behov.

Agent rådgör paret, undertecknar dokument

Ett ungt par träffas med en finansiell rådgivare

Finansiell rådgivare Definition

"Finansiell rådgivare" tjänar som ett paraplybegrepp som täcker finansiärer, inklusive börsmäklare, försäkringsagenter och bankirer. Den breda definitionen innebär att finansiella rådgivare har ett brett spektrum av kvalifikationer och tjänster som varierar mycket mellan olika områden. Personer som söker generellt penninghanteringshjälp skulle ha mer nytta av att fokusera på en rådgivargrupp som heter finansiell planerare.

Definition av finansiell planerare

Finansiella planerare arbetar med kunder för att skapa långsiktiga finansiella mål. Tjänster kan omfatta pensionskonton, skattehanteringshjälp och investerings tillgång och riskhantering. Planerare kan ofta direkt sälja finansiella produkter till kunden eller kan köpa produkterna på kundens vägnar. Personer som söker en finansiell planerare måste undersöka de erbjudna tjänsterna och planerarens certifieringar.

Finansiell rådgivare Kvalifikationer

Personer som söker pengar från finansiella rådgivare kommer att behöva begränsa var man söker hjälp och sedan bedriva forskning om vilka certifieringar som finns för varje sektor. Aktiemäklare får till exempel licens från Finansinspektionen, medan försäkringsagenter saknar någon branschomspännande certifiering. Investerare som söker ett försäkringsagent skulle behöva se djupare på agentens prestationshistorik och -tjänster.

Financial Planner Kvalifikationer

Certifierade Financial Planner Board of Standards utfärdar certifiering till kvalificerade planerare och erbjuder ett online Hitta ett CFP Professional sökverktyg för investerare som söker lokal hjälp (se Resurser). Planerare måste bestå en examen som innebär utbildning och etik för att få certifieringen. Investerare bör fortfarande fråga en certifierad planerare för referenser och andra kvalifikationer, men CFP-certifieringen är en viktig utgångspunkt.


Video: Financial Adviser versus Financial Planner