I Den Här Artikeln:

Med hjälp av en 401 (k) -plan kan du avsätta några av dina inkomster för pensionssparande, och Internal Revenue Code belönar dig med olika skattesatser. Eftersom skatteregler kan komma att ändras, och reglerna kan variera från stat till stat, kolla med en skattesäljare för hur lagen kan påverka din specifika situation.

Pensionsplan

IRS kommer inte ta dina 401 (k) dollar förrän du tar utdelningar.

Skatteeffekt av 401 (k) Bidrag

Att bidra till din 401 (k) plan sparar dig på framsidan eftersom dina bidrag - och bidrag från din arbetsgivare - inte är föremål för federala inkomstskatter. De är emellertid inte befriade från löneskatt, så du betalar fortfarande sociala avgifter och Medicare-skatter på dina bidrag. Även om de flesta stater följer de federala skattebestämmelserna för att undanta bidrag, gör några skatteavgifter. Till exempel, i Massachusetts, är bidrag till 401 (k) planer på uppdrag av samarbetspartners och ensam innehavare ogiltiga.

Vinster inom 401 (k)

Vanligtvis måste du betala skatt på pengar när du inser inkomst, om det är räntebetalningar varje år eller vinst du gör från att sälja aktier. 401 (k) planer är dock skatteskyddade konton, vilket innebär att du inte betalar några skatter på vinsterna medan pengarna kvarstår på kontot. Det bidrar till att ditt kontobalans växer snabbare, eftersom du kan återinvestera alla vinster i stället för att få en del av dem att gå till Uncle Sam.

Fördelningar från 401 (k) Planer

Fördelningar från din 401 (k) plan räknas som vanligt intäkter under året som du tar uttag, så de beskattas till din marginalskattesats snarare än de lägre kapitalvinsterna. De flesta stater följer samma regler som IRS för beskattning av utdelningar från 401 (k) planer. Men vissa har särskilda undantag som undantar 401 (k) planfördelningar från skatter. Till exempel, enligt Wall Street Journal, Illinois undantar 401 (k) utdelningar från statliga inkomstskatter.

Tidiga uttag

Om du tar pengar ut ur din 401 (k) plan innan du vänder 59 1/2, ålägger IRS ytterligare 10 procent straff på dina utdelningar, såvida du inte omfattas av någon av undantagen. Undantag inkluderar sjukvårdskostnader som överstiger 10 procent av årets justerade bruttoinkomst, om du är permanent inaktiverad eller om du tar utdelningar som mottagare från en ärvt 401 (k) plan. De flesta stater har inte en liknande straff för tidiga uttag, men ett undantag är Kalifornien, vilket innebär ytterligare 2,5 procent tidigt tillbakadragande straff.


Video: