I Den Här Artikeln:

En Roth IRA är ett investeringsalternativ för att placera medel för att växa mot pensionering. Roth IRA är valt över andra typer av pensionsplaner av några skäl. Till exempel kräver Roth IRA inte obligatoriska fördelningar av medel vid en viss ålder. Dessutom tillåter Roth IRA återkallelser att göras utan straff för vissa saker, till exempel inköp av ett nytt hem. Andra faktorer kan gå in i beslutet om vilken typ av pensionsplan att investera i, till exempel om pengar kan lånas från planen och de specifika reglerna för hur detta kan hända. Denna artikel kommer att undersöka hur man lånar pengar från en Roth IRA.

Hur man lånar från en Roth IRA: Roth

Steg

Låna pengar från din Roth IRA upp till det belopp som du bidrog med detta skatteår. Det finns bara ett sätt att låna från en Roth IRA och kunna sätta tillbaka pengarna tillbaka i investeringen. Om du investerade $ 3.000 i din Roth IRA under skatteåret 2008, kan du ta tillbaka $ 3.000 tillbaka under 2008. Du skulle ha till och med den 15 april 2009 att sätta tillbaka pengarna tillbaka i Roth IRA. Annars skulle du förlora alternativet. Tekniskt sett betraktas detta inte som ett lån. Du tar helt enkelt ut de pengar du investerat i skatteåret och sätter tillbaka den före skattårets slut.

Steg

Låna pengarna under övergångsprocessen för att konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA. Om du ska konvertera din traditionella IRA till en Roth IRA, tar du pengarna ut ur den traditionella IRA och placerar den sedan i Roth IRA. När du tar pengarna ut ur den traditionella IRA, har du 60 dagar för att sedan återinvestera den i Roth IRA. Det betyder att du under dessa 60 dagar kan låna pengarna som skulle sättas in i Roth IRA och sedan lägga tillbaka den.

Steg

Inse att du kan låna från andra typer av pensionsplaner, men i allmänhet kan du inte låna från en Roth IRA. Exemplen i steg 1 och 2 visar sätt att låna pengar från en Roth IRA antingen under investeringsåret eller under omvandlingen från en traditionell IRA till en Roth IRA. När pengarna är i Roth IRA och skatteåret är över, finns det verkligen inget sätt att låna från din Roth IRA. Du kan dock låna från en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan. Du kan ta ett lån från pensionsplanen och sedan betala tillbaka med ränta. För att göra detta måste du normalt inte längre vara anställd av företaget.

Steg

Dra ut summan av dina bidrag. Du kan inte låna från din Roth IRA när skatteåret är över, men du kan ta ut pengar upp till ditt bidragsbelopp utan någon form av straff. Om du investerade $ 2000 i 2007 och $ 4000 under 2008 kan du ta ut till $ 6000 utan att ådra sig straff. Du kan inte sätta tillbaka pengarna senare, men åtminstone är du inte utsatt för några påföljder.

Steg

Ta en fördelning från din Roth IRA. Detta låter dig inte låna från Roth IRA, men låter dig få tillgång till pengarna utan påföljder. Under vissa omständigheter kan du ta en fördelning från din Roth IRA utan några påföljder innan du når åldern 59 1/2. När du till exempel har hållit Roth IRA i fem år kan du ta utdelning utan straff om du blir handikappad eller upp till $ 10 000 för inköp av ett första hem. Tänk på att du fortfarande måste betala eventuella avgifter.

Steg

Ångra en Roth-konvertering och låna sedan pengar när du senare gör om omvandlingen. Den här är lite mer komplicerad. Om du konverterar en traditionell IRA till en Roth IRA och sedan upptäcker under samma skatteår att värdet på Roth IRA minskade avsevärt, kan du önska att ångra Roth-konvertering och placera pengarna tillbaka i den traditionella IRA. När du har gjort det kan du sedan konvertera pengarna till en Roth IRA igen. Detta måste alla ske före tidsfristen för inlämning av skatter den 15 april samma år. Under denna omvandling har du återigen 60-dagarsfönstret för att få medel från den traditionella IRA till Roth IRA. Du kan låna pengar från detta och sedan lägga tillbaka det inom 60 dagar.

Steg

Nå ålder 59 1/2 och ta ut pengar från din Roth IRA. När du når åldern 59 1/2, kan du få tillgång till fonderna i din Roth IRA utan straff. Detta anses inte låna medlen och du kan inte ersätta dem, men du kan ta ut dem från Roth IRA utan påföljder, med förbehåll för alla tillämpliga skatter.


Video: The Path to College, Pt. 1: Getting Accepted