I Den Här Artikeln:

Om du lånar 200 000 dollar till en räntesats om 6 procent per år är det $ 12 000 per år i ränta. Om lånet varar 30 år, är det 360 000 dollar i ränta. Det finns emellertid ett mer komplext men gynnsamt sätt att beräkna den ränta du betalar på ett inteckning. Det betraktar det faktum att varje gång du gör en betalning minskar ditt lånebelopp, och det tar ut dig bara ränta på de pengar du fortfarande har kvar för att betala tillbaka.

Köpavtal för hus

Den totala räntan på ett inteckning är ofta större än det lån som lånas.

Antal betalningar och räntesats

När du räknar ut räntor på hypotekslån är den första inmatningen i beräkningen längden på ditt inteckning, eller antal betalningar du kommer att göra på lånet. Till exempel kräver en 30-årig inteckning en betalning per månad i 30 år eller 360 betalningar. Nästa inmatning i beräkningen är räntan. De flesta långivare citerar lånet ränta som en årlig procentandel. När du gör månatliga betalningar måste du konvertera den årliga räntan till en månadsränta genom att dividera den med 12. Till exempel, om den årliga räntan är 6 procent, är månadsräntan hälften av 1 procent eller 0,005.

Månadsbetalningsbelopp

Medan din månatliga hypotekslån oftast förblir densamma, är beloppet du betalar varje månad annorlunda. Detta gör beräkningen av ditt månatliga betalningsbelopp lite komplext. För att beräkna den månatliga betalningen inklusive ränta, använd formeln en = P{r(1 + r)^n / [(1 + r)^n - 1]}, var en är den månatliga betalningen, P är beloppet av lånet, r är månadsräntan och n är antalet betalningar. För ett lån på 200 000 dollar med 6 procent intresse över 30 år, P är 200 000, r är 0,005 och n är 360:

en = 200,000{0.005(1 + 0.005)^360 / [(1 + 0.005)^360 - 1]} = $1,199.10

Månadsprincip och intresse

Med en typisk hypotekslån går det räntebelopp du betalar varje månad med varje betalning, eftersom långivaren endast tar ut ränta på den utestående lånemottagaren. Till exempel inkluderar din första lånebetalning ränta på hela lånets belopp, eller 0.005 gånger $200,000, vilket är $1,000. Om din månadsbetalning är $1,199.10, då $1,000 går mot intresse och $199.10 mot huvudmannen. Detta ger lånets balans till $199,800.90, beloppet du betalar ränta på i din nästa betalning. Det totala intresset över 30 år är $231,676.38.

Avskrivningsplan och total ränta

Förutom räntan på ett lån tar många långivare avgifter, som vanligtvis kallas stängningskostnader på en inteckning. Avgifter och räntor varierar emellertid mellan långivare, och det kan vara komplicerat att jämföra erbjudanden med olika räntor och olika stängningskostnader. För att förenkla denna process lägger många långivare stängningskostnaderna till lånets storlek och ger dig en årlig procentsats för ditt lån som du kan använda för att välja det bästa låneutbudet. BankRate.com beräknar till exempel stängningskostnader på exemplet lånet till 4 800 dollar, vilket resulterar i en April av 6,223 procent.

Justerbar räntesats

Med en justerbar räntesats kan din ränta ändras så ofta. För att beräkna hypotekslån, överväga varje period av lånet med en fast ränta som ett separat lån, räkna sedan räntebetalningarna för varje period. Om räntan exempelvis är 4 procent i fem år och sedan går upp till 5 procent, beräkna räntan till 4 procent baserat på ett femårigt lån, beräkna räntan till 5 procent på ett 25-årigt lån för utestående huvudbalans i slutet av första femårsperioden.


Video: Räkna på ränta och amortering