I Den Här Artikeln:

En 457 (b) plan är en skatteförmånad pensionsplan begränsad till statliga och lokala offentliga myndigheter och kvalificerade skattefria institutioner. Som med en 401 (k) plan kan du få ett skatteavdrag på pengar du bidrar till en 457 (b) plan, och dina intäkter växer med skatteskuld. Utbetalningar från en 457 (b) plan är mycket reglerade, så du kan inte få tillgång till pengarna när du vill. Du kan också möta skatter på dina utdelningar.

affärsman pekar på sina idéer och skriver affärsplan på arbetsplatsen, man håller pennor och papper, gör anteckningar i dokument, på bordet

Hur man betalar ut en 457b-plan

Stödberättigade uttag

Till skillnad från andra typer av pensionsplaner, som IRA, kan du inte ta en fördelning från en 457 (b) plan när du vill, även om du är villig att betala en straff. IRS begränsar 457 (b) fördelningar till följande utlösande händelser: Serviceavskiljning från arbetsgivare; handikapp; död; ekonomiska svårigheter; når åldern 59 1/2; plan avslutning eller en kvalificerad inrikesrelaterad order, som är en dom eller domstolsbeslut om fördelning av pensionsplanen gynnar en annan person, till exempel vid skilsmässa.

För de flesta deltagare innebär dessa begränsningar att du måste gå i pension eller nå ålder 59 1/2 innan du kan ta ut pengar ur din 457 (b) plan.

Distributionsprocess

Om du kvalificerar dig för en 457 (b) -fördelning måste du kontakta din planadministratör och fylla i lämpligt pappersarbete för att utbetala din plan. Efter att ha lämnat personlig information, t.ex. ditt personnummer, namn och adress måste du ange varför du är kvalificerad att ta en distribution. Därefter väljer du hur du vill ha dina pengar, till exempel via check eller banköverföring. Om du vill ha skatter som hölls från din distribution, måste du ange det på din uttagsformulär.

Skatter och sanktioner

Alla dina bidrag och intäkter i en 457 (b) plan är uppskjuten. När du betalar i 457 (b) måste du betala vanlig inkomstskatt på allt du drar ut. Om du har en stor balans på 457 (b), kan du ta ut alla dina pengar på en gång och få en högre skattekonsolidering, så överväga att ta dina uttag på en avbetalningsbasis för att sänka din skattesats.

Med några pensionsplaner kan du vara skyldig 10 procent straff om du tar ut pengar innan du vrider 59 1/2. Om du kvalificerar dig för 457 (b) fördelning innan du når åldern 59 1/2, gäller dock inte detta straff. Du kommer fortfarande att vara skyldig inkomstskatt på ditt uttag om du inte rullar över din utdelning till en annan plan, till exempel en IRA eller en ny arbetsgivares 457.

Fördelar och nackdelar

Den främsta fördelen att utbetala din 457 (b) är att du får spendera dina pengar. Om du är pensionerad kan du börja njuta av frukten av ditt arbete efter år av att spara och njuta av fördelarna med skatteuppskjutning. Om du tar ut pengarna för en nödsituation kan du finansiera dina omedelbara behov istället för att dra på kreditkort eller andra intressanta källor.

Nackdelen med att utbetala din 457 (b) är att du inte längre får njuta av skatteförskjuten tillväxt. Om du raderar ditt konto innan du går i pension kommer du att tömma ditt pensionsboendeägg och får inte tillräckligt med när du behöver det efter att du slutat arbeta. Som ett resultat kan du behöva spara mer eller arbeta längre för att uppfylla dina pensionsmål.

Erik Carter på Forbes.com noterar att möjligheten att ta ut pengar från ett pensionskonto är ett stort negativt som vanligtvis överväger någon förmån. Om du står inför stora svårigheter säger Carter att ett lån från din pensionsplan kan vara ett bättre alternativ, eftersom du betalar ränta tillbaka till dig själv.


Video: