I Den Här Artikeln:

Det finns flera regler du måste följa när du konverterar en 401k till en Roth IRA. Internal Revenue Service har mycket strikta regler för vem som kan utföra en 401k-till-Roth IRA rollover och hur det ska göras. Det är viktigt att följa alla dessa regler så att pengarna i din arbetsgivares sponsrade 401k-plan kan flyttas till ett Roth IRA-konto utan att drabbas av några skattekonsekvenser.

Steg

Bestäm om du är berättigad att konvertera en 401k till en Roth IRA. IRS låter bara skattebetalare som uppfyller vissa inkomstkrav göra det. En skattebetalares ändrade justerade bruttoinkomst måste vara $ 100 000 eller mindre. Din MAGI är siffran på din avkastning som faktiskt är föremål för skatt. Det är vad som är kvar efter alla avdrag och krediter är subtraherade från din bruttoinkomst. Om din MAGI är över 100 000 dollar kan du inte utföra övergången under det aktuella skatteåret. Det är möjligt att utföra konverteringen under ett senare skatteår om din MAGI faller under $ 100.000.

Steg

Utför 401k-till-Roth IRA-omvandlingen vid en lämplig tidpunkt. De flesta skattebetalare gör det när de slutar jobba för arbetsgivaren som är värd för sin 401k-plan. Det är meningsfullt om du vill ha större kontroll över dina pensionsinvesteringar. Men de flesta 401k-planer gör att du kan behålla dina pengar i dem på obestämd tid. Investerare har alltid möjlighet att rulla över sina 401k till en IRA när som helst efter att ha lämnat en arbetsplats. Det finns ingen tidsgräns. Det är vettigt om skattebetalaren väntar på ett skatteår när hon är berättigad till en Roth IRA-rollover. Den enda gången som det inte är vettigt att konvertera 401k pengar till en Roth IRA är om du fortfarande deltar i 401k-planen.

Steg

Ställ in ett Roth IRA-konto. Om du redan har en Roth IRA kan du använda det. Om du inte gör det måste du skapa en. De flesta stora finansinstituten sponsrar Roth IRA-konton - inklusive banker, börsmäklare och fondföretag. De flesta investerare väljer fondbolag som Fidelity, Vanguard eller T. Rowe Price, eftersom de har "ingen belastning" medel med låga avgifter och erbjuder ett brett utbud av investeringsalternativ. Berätta för finansinstitutet att du vill konvertera en 401k till en Roth IRA. Det skickar dig papper för att fylla i och skriva.

Steg

Kontakta innehavaren av din 401k och berätta för dem att du vill "rulla över" ditt konto till en Roth IRA. De flesta kommer att få dig att läsa ett dokument och fylla i godkännandepapper. Underteckna papper och skicka tillbaka dem. Var noga med att tydligt ange var du vill ha 401k pengar skickade och att du vill ha en "rollover" och inte en inlösen.

Steg

Be innehavaren av din 401k att skicka pengarna direkt till Roth IRA-kontot. Vissa finansiella institutioner kommer att göra det så att du aldrig behöver röra pengarna. Men många finansiella institutioner kommer inte att i stället skickar de dig en check. Se till att denna check är gjord till Roth IRA-kontot och inte du. Om det görs till dig, kommer det att betraktas som en inlösen och du kommer att bli tvungen att betala skatt på pengarna plus ett straff på 10 procent. Om kontrollen görs till Roth IRA-kontot, behöver du bara vidarebefordra det till den finansiella institutionen som innehar din Roth IRA. Din 401k-till-Roth IRA-konvertering är klar.


Video: