I Den Här Artikeln:

Justerbara räntor är mer komplexa än fastränta lån. ARM-lån är föremål för förändringar under hela återbetalningsperioden. Således anses de vara mer riskabla eftersom dina betalningar ökar över tiden. Även om den låga initialräntan som erbjuds av de flesta ARM är frestande, fråga din långivare om dina ARM-funktioner och fråga dig om det passar din ekonomiska situation.

Affärsmän som bär ekonomiska symboler

Ett ARM-lån har låga initialräntor, men kursen ändras över tiden.

Initial Fixed Rate Periods

En av de främsta fördelarna med en ARM är dess initiala diskonterade ränta, som i allmänhet är lägre än en fast ränta. Den initiala räntan varar normalt tre, fem, sju eller tio år; detta är känt som introduktions-, teaser- eller fasträntesperioden. Förväxla emellertid inte den tillfälliga fasträntan för en ARM med den traditionella fastränta lånet, som har en etablerad, inlåningsränta som håller lånets livslängd.

ARM Justeringar och övningar

En ARMs skattesats justerar eller ändras när den ursprungliga kursen löper ut. ARM kan också kontinuerligt justera därefter. Till exempel, om din initiala ränteperiod varar tre år på en 30-årig ARM, är din ränta fastställd i tre år och kan justeras årligen för återstående 27-årsperiod. Detta innebär att om ditt lån justeras varje år efter den första justeringen kommer din betalning att ändras 28 gånger innan lånet är betalt.

Hybridexemplen

ARM är också kända som hybrider på grund av deras dubbla komponenter:

  • den initiala fasträntesperioden
  • Antalet år mellan efterföljande justeringar.

Hybrider kommer i många variationer, beroende på långivaren. Till exempel justeras 5/1, 7/1 eller 10/1 hybrider efter 5, 7 respektive 10 år respektive år därefter. Du kan även hitta hybrider med 2-, 3- och 5-åriga justeringsperioder. Till exempel har en 7/2-hybrid sin första justering vid 7-åriga varumärket och ändras vartannat år efteråt.

Index, Margins och Caps

Marknadsaktivitet och långivare bestämmer ditt ARM index, vilket bara är en del av din ränta. Din långivare kan erbjuda dig en ARM med ett index som anges av London Interbank Offered Rate, eller LIBOR, eller Fonden för fondindex som kallas COFI. Långivare kan också ställa in egna index för ARM.

Långivare lägger till en procentandel i indexet, känt som en marginal, för att komma upp med din ränta. Marginalen varierar av långivaren men är i allmänhet densamma under hela lånets livslängd. Det är ofta baserat på din kredit värdering. Summan av index och marginal är lika med din fullt indexerad kurs.

För att säkerställa att din betalning inte överstiger ett visst belopp, kan långivare placera lock på justeringar. Den periodiska inställningslocket begränsar hur hög eller låg din hastighet kan gå efter den ursprungliga justeringen. Livstidslocket begränsar det belopp som det kan förändras totalt under lånets livslängd.

Frågor att fråga

Enligt Consumer Financial Protection Bureau bör du fråga din långivare en rad frågor för att du ska förstå hur din ARM fungerar, inklusive men inte begränsat till:

  • Hur länge slutar den ursprungliga rabatterade kursen?
  • Vad kommer priset att vara efter den rabatterade räntesatsen är över?
  • Hur ofta ändras kursen därefter?
  • Vad är mitt index, marginal och nuvarande skattesats?
  • Vad är kurs och betalningskort?

Video: Eleni Foureira - Fuego - Cyprus - Official Music Video - Eurovision 2018