I Den Här Artikeln:

Hur man går tidigt på en 401k med ingen straff. Normalt, om du tar ut pengar mot din 401k pensionsplan före åldern 59 1/2, betalar du både inkomstskatt på återkallandet och ett straff på 10 procent. Men om du vill gå i pension på 401k tidigt utan straff, kan du dämpa det genom att räkna ut pengarna i vad som kommer att betraktas som "väsentligen lika stora betalningar" spridas över resten av ditt liv.

Hur man går tidigt på en 401k med ingen straff: 401k

Pensionera tidigt på 401k med ingen straff

Steg

Dela upp det belopp som är uppbyggt i ditt 401k med det antal år som återstår i din livslängd. Om du till exempel är 50 år och har 250 000 dollar i din 401 k kommer din livslängd att ligga kvar för cirka 25 år, för en strafffri avdrag på $ 10 000 per år.

Steg

Besök din bank eller finansiell rådgivare för att diskutera upprättandet av en livränta som skulle se att du drar ut den nödvändiga summan av pengar varje år.

Steg

Fortsätt att få din livränta utan att justera det belopp du betalar varje år, om det inte är absolut nödvändigt. Om dina betalningar sjunker under ditt fastställda tröskelvärde, kommer Internal Revenue Service att leta efter den 10 procentsavgift du försöker undvika.

Steg

Gå i pension på 401k tidigt genom att vänta tills du är så nära åldern 59 1/2 som möjligt. Inte bara kommer det att öka din livränta, det kommer också att göra det enklare för dig att justera beloppet av den årliga betalningen nedåt utan straff. IRS-reglerna anger att du kommer att möta 10 procent straff om du anpassar beloppet för den årliga betalningen inom de första 5 åren av din plan, men du är befriad från denna teknik efter åldern 59 1/2.

Steg

Faktor äktenskap i ekvationen. Om ett gift par beslutar att dra tillbaka årliga betalningar tillsammans och en make kommer bort, ändras reglerna. Om den avlidne var 59 1/2 år eller yngre, eller om betalningarna hade tagits i minst 5 år, har den efterlevande personen i paret rätt att ersätta betalningarna utan straff.


Video: