I Den Här Artikeln:

De flesta människors första instinkt är att rulla sina 401 (k) tillgångar i deras IRA. Men tillgångar kan också gå i andra riktningen och göra mer för dig än att bara konsolidera ditt nästägg på ett ställe. Dessutom, för att du flyttar pengar från en skatteuppskjuten pensionsplan till en annan, kommer du inte att skylla några skatter eller påföljder till följd av överföringen.

Gyllene ägg i boet

Om ditt företag tillåter, kan du flytta din IRA till din 401 (k).

Överföringskrav

Du får bara rulla pengar från en traditionell IRA till en traditionell 401 (k) plan. Du kan inte överföra från en Roth IRA eller till en Roth 401 (k). Dessutom får du bara överföra från din IRA till din 401 (k) plan om din arbetsgivare tillåter det. Om din arbetsgivare inte har det, är du otur. Enligt Reuters, från och med 2014, accepterar cirka 69 procent av 401 (k) planer IRA rollovers.

Överföringsprocedur

För att få pengarna överförd från din IRA till din arbetsgivare plan, fråga din finansinstitut för en överföringsblankett. Varje finansinstitut har en något annorlunda form för att begära överföringen, men alla kommer att kräva din identifierande information, kontoinformationen för din IRA och kontoinformationen för din 401 (k) plan. När du skickat formuläret överförs pengarna automatiskt till din 401 (k) plan. Alternativt kan du ta en distribution från din IRA och inom 60 dagar sätta in den i din 401 (k) plan.

Fördelar med överföring

Överföring av dina pengar från din IRA till din 401 (k) -plan kan göra mer än bara att konsolidera dina olika pensionsmedel. För det första kan din arbetsgivare erbjuda bättre investeringsalternativ till en lägre kostnad än du kan komma åt på egen hand. För det andra erbjuder 401 (k) planer några undantag till 10 procent tidigt utträde straff. Om du till exempel går i pension efter att ha blivit 55, kan du ta ut pengar utan straff, även om du är under 59 1/2. För det tredje gör många 401 (k) planer dig möjlighet att ta ett femårigt lån utan straff. Slutligen erbjuder 401 (k) planer bättre skydd mot dina fordringsägare som tar pengar på planen.

Nackdelar med överföring

När dina pengar är i 401 (k) -planen får du bara ta ut pengar om du lämnar företaget, du blir handikappad eller, om 401 (k) planen tillåter, för vissa ekonomiska svårigheter. Med en IRA kan du när som helst få tillgång till pengarna trots att du fortfarande kan betala skatt och 10 procent straff. Dessutom har IRA: er två undantag för tidig uppsägningstraff som inte är tillgängliga för 401 (k) planer: högre utbildningskostnader och upp till 10 000 dollar för ett första hem köp. Om du till exempel flyttar dina pengar från din IRA till 401 (k) och sedan tar ut pengar för högre utbildningsskulder, kommer du att vara skyldig skatt och 10 procent tidigt utträde straff.


Video: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016)