I Den Här Artikeln:

Att ta ut pengar från ditt Merrill Lynch-individuella pensionskonto är ett enkelt steg i sex steg, men det finns mer än att bara göra en förfrågan. Den typ av pensionskonto du har och när du gör din uttag gör en stor skillnad i hur mycket du måste betala för att få tillgång till dina medel.

Man Working Laptop Ansluta nätverkskoncept

Hur man drar ut pengar från ett Merrill Lynch pensionskonto

Ge personlig information

För att starta din uttag behöver du en One Time Distribution-formulär från Merrill Lynch. Du måste fylla i det med dina personuppgifter, inklusive ditt namn, födelsedatum, telefonnummer och Merrill Lynch-kontonummer. Denna information måste vara korrekt för att undvika förseningar när det gäller att få dina pengar.

Ge en anledning

Du måste ge en anledning att ta en distribution. Vid pensionering kan du ta ut pengar så ofta som du vill av någon anledning. För att få tillgång till dina pensionsmedel tidigt uppmanar Internal Revenue Service att du måste möta vad den anser vara ett "omedelbart och tungt ekonomiskt behov", som sjukvårdskostnader, utvisning och andra verkliga nödsituationer. Du behöver inte verifiera eventuella svårigheter när du skickar in formuläret. Om det är nödvändigt kommer din finansiell rådgivare eller en Merrill Lynch-representant att kontakta dig.

Ange återbetalningsbeloppet

Ange hur mycket du vill dra tillbaka från ditt pensionskonto i den tredje delen av formuläret. Du håller inte några minsta eller maximala uttagsmängder om du inte har en traditionell IRA och är 70 år eller äldre. I dessa fall kräver IRS att du tar ut ett minimibelopp från dina konton varje år. Den obligatoriska minsta utdelningsbeloppet varierar beroende på din ålder och hur mycket du har i din pensionskonto. Om du inte tar utdelningen kommer du att få ytterligare 50 procent skatt på det belopp du borde ha tagit. Merrill Lynch tillhandahåller en obligatorisk ministributionsräknare, liksom en automatisk minimidistributionsservice som hjälper kunderna att bestämma hur mycket de måste ta ut. Roth IRA-hållare behöver inte uppfylla detta krav.

Skatter och undanhållande

Fonder från traditionella IRAs beskattas som normal inkomst vid din skattekonsol om du är minst 59 1/2 år, medan Roth IRA-medel inte beskattas vid återkallande. Om du tar utdelningar från din pensionskonto innan du når 59 1/2, kommer du sannolikt att få straff för att göra det. Förutom de vanliga inkomstskatterna måste du betala vid återkallelse, IRS pålägger också en 10 procent skattestraff. Undantag från detta inkluderar att använda medel för högskoleutgifter eller för att köpa ditt första hem.

I båda fallen måste du ange om du vill att Merrill Lynch ska behålla de erforderliga skatterna från din distribution automatiskt eller om du hellre skulle få hela summan och betala skatten själv. Underlåtenhet att betala skatt på dina utdelningar kan leda till påföljder och ränta på det belopp som ska betalas, så det kan vara bättre att få företaget att räkna ut och dra av rätt belopp för dina räkning.

Hur du vill ta emot fonderna

Ange hur du vill ta emot din distribution. Merrill Lynch-kunder kan välja att få pengarna skickade till ett bankkonto elektroniskt eller välja en banköverföring. Du kan också begära att en check skickas ut eller om pengarna har skickats till en tredje part.

Skicka in formuläret

Merrill Lynch-kunderna ska vända sig i formuläret per fax, mail eller personligen till sin personliga finansrådgivare eller den lokala filialen. När begäran har behandlats kommer du att få dina medel på det sätt du angav, vanligtvis inom 10 arbetsdagar.


Video: The Vietnam War: Reasons for Failure - Why the U.S. Lost