I Den Här Artikeln:

Även om det förefaller naturligt att den överlevande ägaren av ett gemensamt konto skulle få full kontroll över pengarna vid andras dödsfall, beror det hela på vilken typ av gemensamt konto du har. Det är viktigt att förstå vilken typ av överlevnadsbestämmelser som är kopplade till ditt konto tidigt för att undvika komplikationer på vägen. Dessutom kan du överväga andra typer av konton som har fördelarna med ett gemensamt konto men minimerar förvirringen.

Joint Checking Accounts & Death: checking

Överlevnadsrättigheter tillåter den överlevande ägaren att fortsätta skriva kontroller.

Gemensamma hyresgäster med överlevnadsrättigheter

När du har ett gemensamt konto med överlevnadsrättigheter, är både du och den person du har öppnat kontot lika med ägarna av medlen på kontot, och vid dennes död blir den andra ägaren av dessa medel. De flesta gånger behöver den överlevande kontoinnehavaren helt enkelt visa bankens dödsattest för den avlidne att göra anspråk på fullständiga rättigheter till kontot. Enligt Bankrate, med de flesta banker, om din partner dör, kan du fortsätta att dra tillbaka från kontot innan du presenterar banken med dödsintyget eftersom du är båda 100% ägare av kontot.

Hyresgäster gemensamt

Om du har gemensamma hyresgäster i gemensamt konto kan du och medehavaren av kontot ange till vem dina enskilda delar av pengarna ska lämnas i dina testamente. Med en hyresgäst i vanligt konto kan den överlevande kontoinnehavaren vänta tills viljan har genomförts innan det görs några uttag eller avgifter. Estate Planning Lawyer Martin Shenkman säger att, beroende på staten, kan den överlevande ägaren också behöva vänta på skatteklarering.

varningar

Om du är den överlevande ägaren av ett gemensamt konto och du inte är den avlidnes maka, kan du komma in i skatteutlösare om du drar ut mer än 13 000 dollar per år från kontot. Allt över det beloppet betraktas som en gåva, och du kan behöva betala skatt på den. Ogifta medeägare bör samråda med en revisor om fördelningen av medel och de skattemässiga konsekvenser som den överlevande makten kan möta när de blir ensamägare av kontot.

överväganden

Regler för överlevnad för gemensamma konton varierar beroende på stat, så det är viktigt att du checkar med din finansinstitut om överlevnad och skattepåföljder när du ställer in ditt konto. På grund av möjligheten till komplikationer vid fördelningen av medel vid dödsfall med gemensamma konton rekommenderar Bankrate alternativ, såsom att ange direkta mottagare av ett konto. varaktiga befogenheter för specifika fall (såsom sjukdom eller oförmåga) eller ett förtroende.


Video: How To Manage a Joint Bank Account