I Den Här Artikeln:

Hemköpare som har svårt att kvalificera sig för traditionella hypotekslån kan dra nytta av markkontrakt eller köp-till-eget köpoptioner. Båda metoderna möjliggör en bättre finansiering, vilket gör det möjligt för hemköpare att bo i bostaden samtidigt som de betalar hemmet. Och medan markkontrakt och hyres-till-egna alternativ ger större flexibilitet, borde både köpare och säljare ha en klar förståelse av kontraktets villkor innan avtal ingås.

Inköp av markkontrakt

Ett inköpsköp - även känt som ett avbetalningsavtal - är ett direktkontrakt mellan en köpare och en säljare, vilket innebär att inget bank- eller hypotekslånföretag deltar i transaktionen, enligt LandBin, en fastighetsreferensplats. I själva verket tillhandahåller säljare finansieringen uppe i form av huset eller fastigheten, medan köpare gör avbetalningar till dess att kontraktet är betalt. När kontraktet är betalt överför säljaren titeln på egendom till köparen. I många fall innehåller en avtalsöverenskommelse en ballong eller en schablonbelopp, efter en fem- eller tioårsperiod, vilken är kontraktsavtalets längd. Vid denna tidpunkt måste en köpare hitta finansiering för ballongbetalningen eller betala den i kontanter.

Rent-till-eget alternativ

Rent-to-own avtal - även kända som leasingalternativ - gör det möjligt för hemköpare att hyra ett hem och köpa alternativet att köpa det efter en överenskommen tidsperiod. Efter denna tidsperiod måste köpare få finansiering för att köpa hemmet via ett bank- eller finansbolag, enligt RealEstate ABC, en fastighetsresursplats. Innan du skriver ett kontrakt måste både köpare och säljare komma överens om inköpspriset på fastigheten. En köpare betalar för möjligheten att köpa, vanligtvis genom att betala större hyresavtal eller hyresbetalningar under leasingperioden. Kontraktsavtal är förhandlingsbara, så en säljare kan komma överens om att tillämpa det extra utbetalningsbeloppet mot nedbetalningen för husköp.

effekter

Både markavtal och leasingalternativ erbjuder ett bredare utbud av finansieringsalternativ än traditionella medel, men med mindre stränga krav, och köpare och säljare tar på sig fler risker. När det gäller markkontrakt måste köpare kunna finansiera ballongbetalningen när det kommer tillfälle, annars riskerar avskärmning. När det gäller leasingalternativ kan köpare sluta betala ett högre pris för ett hus än vad de skulle ha i en traditionell försäljning på grund av köpoptionsbeloppet. Å andra sidan kan avtal som görs under en långsam bostadsmarknad ge köpare en fördel om marknaden hinner upp. Köpare kan sluta betala mindre än huset är värt i slutet av kontraktsperioden.

överväganden

När en markkontrakt eller ett avtal om hyreskontrakt är undertecknat, accepterar både köpare och säljare vissa betalningsvillkor och levnadsvillkor, trots att det finns potential för framtida problem, enligt RealEstate ABC. När en köpare flyttar in i ett hem, är han fri att göra några tillägg eller renoveringar efter eget gottfinnande. Om en köpare inte kan finansiera hemmet i slutet av kontraktet, kan säljaren sluta med en skadad egendom som avskrivs i värde. När det gäller hyresavtal, kan köpare som inte kan få finansiering förlora alla pengar som betalas mot köpoptionen under hyresperioden.


Video: