I Den Här Artikeln:

Kriget mot terrorism har förändrat många förfaranden i USA, inklusive bank. President George W. Bush undertecknade USA PATRIOT Act i lagstiftning 2001, strax efter attackerna den 9/11. Patriot Act är en akronym för den fullständiga titeln, "Förena och stärka Amerika genom att tillhandahålla lämpliga verktyg som krävs för att avlyssna och hindra terrorism." En del av lagstiftningen innehåller strängare regler för banker när det gäller att öppna nya konton.

Patriot Act Kraven för att öppna ett bankkonto: eller

Patriot Act innehåller strängare bestämmelser om att öppna nya bankkonton.

Kundidentifieringsprogram

Enligt paragraf 326 i patriotlagen måste bankerna ha ett kundidentifieringsprogram eller CIP. Trots att riktlinjerna för CIP trädde i kraft i maj 2003 hade bankerna fram till 1 oktober 2003 att genomföra sina egna program. Många banker hade redan ID-verifieringsprocedurer på plats, men de krävde inte så många identifieringar som Patriot Act nu kräver. Detta gav bankerna tid att ändra sina befintliga identifieringsprogram.

ID Verifiering

Bankerna måste använda flera dokument för att verifiera kundernas identifiering. Identifieringsinformation innehåller kundens namn, födelsedatum, adress och ID-nummer. För amerikanska medborgare är identifikationsnumret deras skattebetalarens ID-nummer, vilket är deras personnummer. För icke-medborgare är det numret på ett myndighetsutfärdat dokument, till exempel ett pass, utländskt identifikationsnummer eller annat myndighetsutfärdat dokument med ett foto och ett nummer och utgivningsland. Företagen kan använda sitt arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN) som deras identifierare för verksamheten. CIP varierar från bank till bank, men banker kan också kräva körkort eller annan form av bildidentifiering för enskilda personer eller bolagsordning, offentlig utfärdad företagslicens, partnerskapsavtal eller förtroendeinstrument för företag.

Kundkvalifikationer

Nätverket för brottsbekämpning ger flera exempel på vem som kvalificerar sig som kund. Den som ansöker om ett lån som nekas anses inte vara en kund, eftersom han inte fick några banktjänster. När en person med fullmakt öppnar ett konto för en behörig person, anses den behöriga personen vars namn är på kontot fortfarande kunden. Om en person inte har förmåga att agera för sig själv, är den enskilda innehavaren av fullmakt kunden. Någon som har ett befintligt konto vid banken, men då öppnar ett nytt konto, omfattas inte av CIP-reglerna. En person som har ett befintligt konto hos en affiliate bank omfattas av reglerna.

Registreringskrav

Bankerna är skyldiga att registrera de identifieringsdokument som används för verifiering. Ursprungligen, när patriotlagen undertecknades i oktober 2001, krävde lagstiftningen att bankerna skulle behålla fotokopior av handlingarna. Den här regeln ändrades med de slutliga CIP-reglerna i maj 2003, och nu är bankerna skyldiga att endast behålla en skriftlig dokumentation av de dokument som används för att verifiera identifieringen. Bankerna måste registrera namnet på dokumentet, datumet det utfärdades och utgångsdatumet i deras register. Bankerna måste hålla informationen i fem år efter det att kontot är stängt. När det gäller kreditkort bör bankerna hålla informationen i fem år efter att kontot är stängt eller blir vilande. Bankerna måste också hålla en rekord som identifierar en agent för eventuella juridiska problem som är relaterade till ett utländskt bankkonto med ett motsvarande konto i USA. Detta bidrar till att underlätta regeringens förmåga att gripa till olagliga medel.

Terroristkontroll

Bankerna måste också avgöra om en person som öppnar ett nytt konto visas på en lista över kända eller misstänkta terrorister eller terroristgrupper. Kontoret för utländsk tillgångskontroll tillhandahåller en lista som kallas "314A", som inkluderar personer som misstänks för terrorism eller penningtvätt. Patriot Act beskriver inte specifika riktlinjer, förutom att kontrollera listan, för att avgöra om en person är involverad i någon terrorism, men den har fortfarande banker ansvariga. På grund av detta kan banker fråga om andra konton kopplade till en person, arten av en persons verksamhet, arbetsgivarinformation, inkomstinformation, skattestatus, finansieringskälla och en persons investeringsmål. Om en bank misstänker en person med misstänkt aktivitet får han inte berätta för kunden att hon utlöste en utredning.


Video: Формула любви (так и больному легче, коли доктор сыт).avi