I Den Här Artikeln:

Annuities är investeringar som erbjuder skattemässig uppskjuten tillväxt på tillgångar som tjänar som kompletterande pensionsräkenskaper. Fast indexerade livränta är hybrider av fasta och rörliga livräntor, vilket ger investerare en garanterad minimibelopp på tillgångar med högre uppåtriktade potentialer. Garantin ges i år marknaden är nere med högre avkastning som återspeglar den specifika marknaden den indexerade livränta speglar när indexet är uppe.

Huvudgaranti: Pro

Investerare nära eller i pension söker ofta så liten risk med tillgångar som möjligt. Ju närmare en investerare är att behöva tillgångarna, desto mer flyttar han pengar till fasta eller försäkrade investeringar som obligationer, fasta livräntor eller bankintyg. När skydda tillgångar som tjänats över en livstid är det främsta intresset för investerare, ger den fasta indexerade livränta den säkerheten. Investerare kan placera tillgångarna på kontot och vet att inte bara huvudmannen är garanterad, men en nominell ränta kommer att betalas till dem oavsett vad marknaden gör.

Varaktighet: Con

De flesta fasta indexerade livräntorna är minst fem år. Denna varaktighet krävs av försäkringsbolag som måste se till att de kan förbli lösningsmedel under svåra marknadsperioder. Tillsammans med kontraktsvillkoren måste fasta indexerade livräntor hållas till 59 ½ års ålder för att förhindra att 10 procent skattestraff tas på inkomstfördelningar. För de som behöver mer likviditet i pensionstillgångar och sparande kan det fasta indexerade livräntan inte vara ett bra alternativ.

Marknadsdeltagande: Pro

Den fasta indexerade livränta speglar ett av de stora marknadsindexen och när det går upp, kommer investerare inte att ångra sig för att vara på aktiemarknaden. När indexet går upp får den fasta indexerade livräntan mer än den minsta garanterade avkastningen. Detta gör det möjligt för konservativa investerare att växa tillgångar utan att riskera huvudmannen.

Limited Upside: Con

Marknadsdeltagandet av fast indexerad livränta är begränsad. Det finns två faktorer för den begränsade uppsidan: deltagandesats och cap på avkastning. Deltagandekursen är en procentandel som investeraren får på indexökningen. Till exempel, om S & P 500 är upp 10 procent men andel av index livränta är 80 procent, får investeraren 8 procent. Kursen definieras av varje indexerat livräntaavtal och har ett lock på avkastning som begränsar det belopp som en person kan tjäna på ett år. Så om S & P 500 är 20 procent, men livräntepappret är 10 procent, får investeraren maximalt 10 procent, inte de 16 procent som föreslås av deltagande.


Video: Danny Saucedo - Dör för dig