I Den Här Artikeln:

En omvänd hypotekslån är för personer som fyllt 62 år och äldre som äger ett hem, planerar att fortsätta bo i det och vill använda eget kapital för levnadskostnader. Låntagare kan få sina pengar i ett klumpsumma, i vanliga månatliga avbetalningar eller som kredit, liknande att använda ett kreditkort. Lånet förfaller inte förrän ägaren flyttar, säljer hemmet eller dör. En omvänd inteckning kan vara en bra affär för seniorer som är fastspända för kontanter, men innan du tar en ut, vet de fallgropar som är förknippade med dem.

Reverse Mortgage Fallgropar: omvänd

Du måste vara 62 år eller äldre för att kvalificera dig för en omvänd hypotekslån.

Dyr

I motsats till en traditionell inteckning där du betalar banken, med en omvänd inteckning, betalar banken dig. Bankerna tar dock en stor mängd intresse för privilegiet. Även om låntagaren inte behöver betala tillbaka lånet så länge hon är kvar i hemmet, när lånet blir förfallet - efter att hon passerar, till exempel - måste arvtagarna hämta fliken. Utöver det upplupna räntan kommer omvända hypotekslån med dyra stängningskostnader och serviceavgifter, och de kräver försäkring. Kostnaderna i förskott kan vara mer än 10 procent av lånet, enligt Walter Updegrave, "Money" -magasinens ledande redaktör. Jon Beyrer, en finansiell planerare i Kalifornien, berättade för SmartMoney att folk bara skulle trycka på ett hem kapital som en sista utväg.

Scams

Vissa hypotekslånsgivare försöker få omvända hypotekslånsökande att köpa ytterligare, men inte onödiga, produkter som en del av lånepaketet. Vid en tidpunkt var det ganska vanligt att långivare tryckte uppskjutna livräntor, försäkringsprodukter som medför höga avgifter och knyter låntagarens pengar till äldre. Låntagare som får sina lån genom amerikanska avdelningen för bostäder och stadsutveckling behöver inte oroa sig för denna bluff, för HUD förbjuder nu långivare att binda ytterligare produkter till det omvända lånet. Inte alla omvända hypotekslån är från HUD, även om de allra flesta är.

Underhålla hemmet

När en låntagare tar ut en omvänd inteckning måste han behålla hemmet. Detta kan visa sig vara ekonomiskt eller fysiskt svårt för vissa människor. Ett hus som är tillräckligt stort för en familj kan vara svårt för en åldrande person att behålla. Dessutom är fastighetsskatterna så höga på vissa områden, till exempel att människor inte har råd att betala dem.

Tvingas lämna

En av reglerna för en omvänd hypotekslån är att låntagaren måste bo i hemmet och inte kunna vara hemma i mer än ett år. Om låntagaren har en olycka eller sjukdom som kräver sjukhusvistelse och då återhämtningstiden i ett vårdhem, kan låntagaren till exempel överstiga årets gräns och det omvända beloppet förfaller. I många fall tvingar det låntagaren att sälja hemmet. Om bostadsmarknaden är nere kan det vara svårt att göra. En person i denna situation utan omvänd inteckning kunde hålla huset eller ens kunna hyra ut det i vårdhemmet.


Video: Life Extension