I Den Här Artikeln:

Variable livräntor är investeringar som utfärdas av försäkringsbolag som tillhandahåller en regelbunden ström av betalningar till dig. I sin enklaste form har rörliga livräntor rörliga betalningar. Med andra ord varierar beloppet för varje betalning beroende på hur investeringarna utför. Variable livräntor erbjuder också andra funktioner, inklusive en dödsförmån.

Variable Annuities

När du köper en rörlig livränta lägger försäkringsbolaget pengar till en professionellt hanterad pool som köper aktier, obligationer och andra investeringar. Portföljens värde varierar med marknaderna. Anledningen till att människor investerar i en rörlig livränta, i motsats till att de garanterade betalningarna som följer med en vanlig livränta, är att de förväntar sig högre avkastning (mer pengar) på lång sikt.

Dödsförmån

Om du funderar, "Ge det, det låter väldigt mycket som en fond", då är du rätt. Men det finns viktiga skillnader mellan fonder och rörliga livräntor, varav en är dödsförmånen. Dödsförmånen är en garanterad betalning till dina mottagare. Det är vanligtvis, men inte alltid, det belopp du investerat (minus eventuella uttag du har gjort). Om din investering minskar, får dina mottagare fortfarande minst det belopp du investerat även om marknaderna har minskat. Om värdet på dina investeringar har ökat, är det så att dina förmånstagare ärva det högre värdet.

Step Up Feature

Variabel livränta erbjuder ofta en uppskjutningsfunktion. Ett steg upp kan du dra nytta av stigande marknader genom att öka dödsförmånen för din mottagare. När värdet på din investering stiger kan du låsa in det nya högre beloppet och det blir den nya garanterade dödsförmånen. Kort sagt, när marknaderna stiger kan du öka din dödsförmån.

Avgift, inte gratis

Försäkringsbolag tar ut avgifter för garantier och andra funktioner som följer med rörliga livräntor. Step ups har avgifter, och det kommer att finnas vissa begränsningar för hur ofta du kan öka dödsförmånen. Det är viktigt att denna information förklaras av dig av ett försäkringsbolag som är representativt innan du börjar med denna investeringsväg.

Ett exempel

Säg att du investerar $ 100,000 i en rörlig livränta som har en dödsförmån som motsvarar det belopp du investerade. Efter två år om livränta har betalat dig $ 20 000, skulle din dödsförmån vara $ 80 000. Om marknaderna har sänkt värdet på dina investeringar till 60 000 dollar, skulle dina mottagare få 80 000 dollar om du skulle dö. Om marknaderna har ökat värdet på dina investeringar till $ 95 000, kommer dina mottagare att få $ 95 000. Steg upp funktionen låter dig låsa i $ 95.000 som din dödsförmån. Även om marknaderna minskar i framtiden garanteras dina mottagare det nya, högre beloppet (minus eventuella uttag du gör).


Video: 7% Return Annuity + 5.5% Bonus... DEBUNKED!