I Den Här Artikeln:

Sedan 1930-talet, Federal Housing Administration försäkring har skapat ett viktigt säkerhetsnät för bostadslån och låntagare. Låntagarna finansierar programmet med månatliga försäkringspremier, och FHA garanterar inteckning mot default. Om en långivare avskräcker betalar FHA återstående huvudbalans på hypotekslånet och förmedlar titeln till sin moderbyrå, den Institutionen för bostäder och stadsutveckling eller HUD. Fastän FHA har täckt miljontals bostadslån ger sina riktlinjer för fastigheter och låntagare några av dem omöjligt att försäkra.

Oinsäkrade egenskaper

FHA-riktlinjer kan diskvalificera en egendom från FHA: s standardförsäkringsprogram för enfamiljslån, även känd som 203 (b) finansiering. Hemmet kan vara i behov av dyra reparationer, eller kan ha skadats i en storm eller eld. Mer specifikt, FHA-programmet diskvalificerar någon egendom som kräver mer än $ 5000 i reparationer. Hemmet får endast vara försäkrat genom "rehabilitering" eller 203 (k) finansiering, vilket gör att en köpare kan rulla reparationskostnader i hypotekslånet. I vissa fall kommer FHA att förlänga villkorligt godkännande om köpare ställer in ett spärrkonto för att betala för nödvändiga reparationer, vilket bestäms av en bedömare.

Okvalificerade låntagare

Ett lån kan också vara oförsäkrat baserat på låntagarnas ekonomiska ställning, som FHA-programmet kvalificerar sig genom sin kredithistoria och förmåga att betala en månatlig inteckning. Den grundläggande åtgärden för den senare är front-end-förhållande. Om den totala hypotekslånet överstiger 31 procent av hushållets brutto månadsinkomst, anses sökanden vara oförsiktig. Gränsen på back-end-förhållande, som inkluderar alla avbetalningsskulder, är 43 procent från och med 2015. En sökande kan också nekas på grund av dålig kredit. Missade eller sena betalningar, konton i samlingar, konkurser och domar räknas alla mot en låntagare och kan diskvalificera honom för ett FHA-lån. En avskärmning inom de senaste tre åren kan också leda till en förnekelse.

Noterade låntagare

Sökande kan diskvalificeras för problem med IRS och andra federala byråer. HUD upprätthåller exempelvis en lista över begränsad förnekande av deltagande, och FHA diskvalificerar också låntagare som har gjort en uteslutningslista under System for Award Management, som underhålls av General Services Administration. Någon delinquent på en skuld till den federala regeringen, eller föremålet för en lien placerad på egendom av regeringen, är också FHA-oförsäkrad.

Begränsningar på lånebeloppet

FHA ställer gränser för dollarbeloppet som programmet kommer att försäkra. Eftersom hemvärden varierar från ett län till en region till nästa, beror dessa gränser på fastigheten. Standard riktlinjen som används av byråns regler är 115 procent av medianpriset i regionen. Om medianförsäljningspriset för bostäder i ett visst län var $ 280 000, till exempel, skulle lånebegränsningen vara 322 000 USD; vilket belopp över denna gräns inte skulle täckas av FHA försäkring. HUD tillhandahåller en användbar gränsräknare per plats på sin webbplats.


Video: