I Den Här Artikeln:

ACH - Automated Clearing House - är ett nätverk som elektroniskt länkar till deltagande banker över hela världen men mestadels i USA. Det övervakas och förvaltas av NACHA, National Automated Clearing House Association. ACH har varit i drift sedan 1972, även om NACHA inte blev involverad till 1974. Federal Reserve hanterar nästan alla ACH-transaktioner, mer än 85 procent. Det borde ge dig viss grad av förtroende för att dina svunna intjänade pengar hanteras ordentligt när och om du ser dessa bokstäver - ACH - dyker upp här och där på ditt kontoutdrag.

Allvarlig ung asiatisk student använder laptop på café

Vad är en ACH-betalning?

Att ACH-notering på ditt uttalande innebär att du har auktoriserat en elektronisk betalning till någon eller att någon har betalat dig elektroniskt. ACH-transaktioner kan visas som "ACH-debiter" eller "ACH-krediter" eller ibland som "direkt inlåning" eller "direktbetalningar".

Nästan när som helst du skapar en återkommande månatlig faktura betalning som med en kreditkortsgivare eller verktygsföretag, är dessa transaktioner ACH-betalningar. Engångsbetalningar är vanligtvis också ACH-betalningar, även om de behandlas lite annorlunda. Och om din arbetsgivare betalar dig genom direkt insättning, så är det nästan säkert en ACH-betalning också.

Hur fungerar ACH Betalbehandling?

ACH-betalningar kan initieras och behandlas på ett av två sätt. Kanske vill du se till att din bilbetalning aldrig är sen eller du inte vill ha det krångel med att skriva en check eller godkänna en betalning varje månad. Du kan schemalägga vanliga automatiska betalningar som tillåter din långivare att debitera ditt bankkonto för betalningsbeloppet varje månad. Detta innebär att långivaren tillhandahåller ditt banknummer och ditt bankkontonummer.

Men kanske vill du inte ta chansen att du kanske inte har tillräckliga pengar i ditt konto på det datumet varje månad så att du hellre skulle godkänna varje betalning när det kommer tillfälle. Det här är vanligtvis också en ACH-betalning om du inte skriver en papperskontroll eller personligen besöker företaget du betalar för så att du kan svepa ditt betalkort eller kreditkort. Det är en engångstransaktion som auktoriseras av dig med hjälp av elektroniska medel, vanligtvis online. I båda fallen skickar långivarens bank elektronisk anmälan till ACH, vanligtvis via Federal Reserve, och ACH riktar din bank för att ta tillbaka summan du har auktoriserat från ditt konto och vidarebefordra det till den mottagande banken.

Det kan låta som kaos när du överväger hur många ACH-betalningar som helst kan tillåtas över hela landet vid något tillfälle. Bankerna skulle vara under elektronisk belåning för att överföra medel varje par sekunder. Därför kräver NACHA att bankerna måste lämna in sina transaktionsförfrågningar till ACH i satser på schemalagda tider, fyra gånger om dagen.

Hur lång tid tar det för en ACH-betalning att gå igenom?

NACHA ändrade reglerna lite 2016 för att möjliggöra samma dagliga ACH-betalningar. Tekniskt kan fonderna nu rensa ditt bankkonto samma dag som din betalning skickas in. Realistiskt är det dock normalt nästa dag. Hela processen brukade ta upp till fyra dagar före förändringen.

Som en praktisk sak bör du överväga att pengarna är borta när du klickar med musen för att godkänna en betalning eller från den dag du har planerat en automatisk betalning ska ske. När din bank mottar en begäran om en ACH-betalning fryser det generellt pengarna i ditt konto omedelbart. Transaktionen kan visas som "väntande" om du kontrollerar ditt saldo online men pengarna är inte längre tillgängliga för dig och det har subtraherats från ditt tillgängliga saldo.

Fördelar och nackdelar med ACH-betalningar

Ingenting kan vara effektivare än att handla via elektroniska ACH-betalningar, och de flesta transaktioner är till och med gratis. Det är dock generellt en avgift för att skicka pengar ut ur landet.

Självklart överlåter du känslig bankinformation - ditt konto och bankruttnummer - till en tredje part och litar på att tredje part endast kommer att använda dem som auktoriserad. Det kan vara lite unnerving, men det är samma sak när du skriver en papperskontroll. Ditt konto och routingnummer visas precis där i skriv ut. Och NACHA har de finare detaljerna om hur betalningar bearbetas nära väst för att förhindra hacking av systemet av obehöriga parter. Faktum är att förekomsten av bedrägerier varit ganska få och långt mellan åren.

Du förbehåller dig rätten att bestrida transaktioner som inte visas som du är auktoriserad, men det kan ta lite tid och du kommer inte att vara ute av fonderna under tiden. Du kan endast bestrida en otillåtet transaktion, datumet eller beloppet för en ACH-betalning. Du kan inte hävda att du inte mottog varor eller tjänster du köpte och förvänta dig att pengarna returneras till ditt konto.

Och även om du vinner tvisten är du fortfarande ansvarig för minst [några] av pengarna - $ 50 om du gråter fult inom två dagar eller $ 500 om du väntar längre. Tvister måste tas emot inom 60 dagar efter händelsen eller du är otur. Om du upplever en skillnad, rapportera den till din bank så snart som möjligt.


Video: The Most Hated of All Jesus' Teachings