I Den Här Artikeln:

I de flesta typer av affärer är säljaren främst oroad över om köparen ska betala priset för den produkt som den erbjuder. Försäkring skiljer sig från denna modell eftersom säljaren, försäkringsgivaren, också är oroad över vissa riskegenskaper hos den köpare som den försäkrar. Dessa egenskaper bestämmer faktiskt priset på politiken. Intermediaries hjälper till att matcha försäkringsgivare med kunder för att ge en korrekt täckning till en rättvis kostnad.

Definitioner

De vanligaste etiketterna för försäkringsförmedlare är agent och mäklare. Tekniskt arbetar mäklare för sina kunder medan agenter arbetar för försäkringsgivare. Emellertid gör agenter och mäklare många av de samma typerna av jobb. Båda samlar information om sina kunder och matchar kundernas behov med produkter som erbjuds av ett eller flera försäkringsbolag. Båda behåller vissa juridiska och finansiella uppgifter för försäkringsbolagen, och båda ger råd till kunder om fördelar och nackdelar med vissa försäkringsplaner. På grund av denna stora överlappning mellan agenter och mäklare, kallas de båda ofta som producenter.

Biverkande urval

Försäkringsgivarna litar på mellanhänder att samla grundlig och noggrann information om potentiella kunder. Det beror på att priset på försäkringsprodukter beror på de risker som varje försäkrad person eller företag representerar försäkringsgivaren. Om agenter eller mäklare inte rapporterar denna information till försäkringsgivaren korrekt, kan det debitera kundens otillbörliga premier. Om försäkringsbolaget tar ut för lite, samlar det inte in tillräckligt med premiepengar för att täcka potentiella förluster. Om premierna är för höga slutar kunden att subventionera någon annans förlust och slösa bort pengar. Om detta händer för ofta, förlorar en försäkringsgivare sin förmåga att noggrant skydda sina kunder mot förlust. Detta är en process som kallas negativt urval.

Intermediaries roll

Förmedlarens primära roll är att förebygga negativt urval. Genom att säkerställa att varje kund betalar lämpliga premier skyddar förmedlaren försäkringsgivarens förmåga att täcka förluster samtidigt som kunderna skyddas mot överbetalningar. Mäklare och oberoende agenter arbetar ofta med flera försäkringsbolag, så de kan söka på marknaden för den bästa försäkringsgivaren för att passa sina kunders behov. På detta sätt säkerställer de inte bara ett lämpligt bidrag till en policy, utan de hittar också policyer som erbjuder nödvändig täckning, snarare än att tvinga en enda policy typ på alla, oavsett deras risker.

Ersättning

Producenter kompenseras oftast för sina ansträngningar genom en provision från försäkringsgivaren för varje policy de säljer, oftast beräknad som en procent av premiepremien. Ibland tar de också kontingentavdrag, baserat på försäljningsresultat, förlustförhållanden hos sina kunder eller andra kriterier som försäkringsgivaren ställer. Dessutom kan producenterna betala en avgift till sina kunder direkt för policyplacering. Vissa kunder kanske inte gillar det här systemet, men förmedlarna ger en värdefull tjänst genom att skydda mot negativt urval, vilket kan leda till att kunderna kostar mycket mer än det enkla provisionsbeloppet.


Video: Försäkringar