I Den Här Artikeln:

Tänk på kostnaden för ett hemfinansiering innan du ersätter din nuvarande inteckning med en ny. En refinansiering innebär de flesta av samma stängningskostnader som är förknippade med att finansiera ett hemköp och brukar uppgå till flera tusen dollar. Du behöver tillräckligt med eget kapital i ditt hem för att refinansiera. Några fördelar är en lägre räntesats och månatlig betalning, eller i allmänhet bättre återbetalningsvillkor än ditt ursprungliga låneavtal.

inteckning

Pen på en inteckning ansökan

Genomsnittliga stängningskostnader vid uppgången

Bankrate genomför varje år en undersökning av 10 långivare rikstäckande för att fastställa genomsnittliga hypotekslånskostnader. År 2014 resulterade ett lån på 200 000 dollar för ett enfamiljshus med ett hälsosamt lån på värde av 80 procent och utmärkt låntagarkredit i ett medeltal på 2.539 USD. Kostnadsberäkningarna i undersökningen var för lån i varje statens största stad och tog inte hänsyn till titlar och förutbetalda avgifter.

Webbplatsen noterade att lånekostnader 2014 var högre än föregående år, sannolikt på grund av strängare hypotekslånsregler och övervakningskrav som ställs på långivare 2013. Låntagarna bär i sista hand långivarens högre kostnad för att göra affärer.

Långivare avgifter en större refinansieringskostnad

Långivare avgifter utgör en stor del av refinansiering stängningskostnader. Långivare avgifter poäng, med en punkt som motsvarar en procent av det nya lånebeloppet. Poäng täcker långivare avgifter såsom att köpa en ränta som är lägre än marknadsräntorna, och kan också täcka en inteckning mäklare eller bank ursprungsavgift för bearbetning och finansiering av ett refinansieringslån. Du måste vanligtvis betala en avgiftsavgift och vissa långivare kan ta ut för att ta din ansökan och köra din kredit.

Tredjepartsavgifter Lägg till för att refinansiera kostnader

En refinansiering kräver tjänster av ett titelförsäkringsbolag att ge täckning för den nya långivaren. Det kräver vanligtvis också en avvecklingsagent i form av ett spärrföretag eller advokat. De ser till att avgifterna och betalningarna tilldelas korrekt vid stängning eller avveckling. Diverse avgifter inkluderar notarie- och registreringsavgifter betalade till tredje part. Du kan också behöva förbetala vissa kostnader, såsom hypotekslån för månaden, försäkringspremier och kommande fastighetsskatter.

Om din refinansiering lånebelopp överstiger 80 procent av ditt hem värde, kan den nya långivaren kräva en spärrskyddet redogöra för insamling och återbetalning av skatter och försäkringar. Du sätter in flera månader av skatter och försäkringar för att upprätta ett pundkonto, vilket ytterligare ökar dina stängningskostnader.

Minska bördan för stängningskostnader

Du behöver inte betala om att refinansiera stängningskostnaderna i fickan. De flesta låntagare lägger till stängningskostnader till det nya lånebalansen, vilket huvudsakligen finansierar avgifterna. Du behöver tillräckligt med eget kapital för att betala av ditt gamla hemlån och täcka stängningsavgifter. Om du inte kan eller inte vill öka din lånebalans genom att lägga till avgifterna kan du välja en högre ränta. Din långivare krediterar dig en viss poäng, som du kan använda för att betala stängningskostnaderna i förskott, i utbyte mot den högre kursen. Det här alternativet refereras ofta till en noll- eller ingen slutgiltig refinansiering.


Video: