I Den Här Artikeln:

Kandidater för konventionella, oförsäkrade lån anses vara främsta låntagare. De har minst 20 procent nedbetalning, bra kredit och tillräckligt med inkomst för att göra hypotekslånsgivare känner sig säkra. Långivare kräver försäkring på lån när låntagare saknar tillräckliga pengar eller krediter för att kompensera risken att finansiera ett hem. Standarder för konventionella, oförsäkrade lån är stränga, men lånen är billigare för låntagare.

Mortgage Application

Långivare erbjuder vanliga, oförsäkrade lån till kreditvärdiga sökande.

Konventionell lånedefinition och gränser

Konventionella långivare, inklusive banker, kreditföreningar och bolåneföretag, säljer ofta sina lån till statliga sponsrade företag Fannie Mae och Freddie Mac. Inte alla hypotekslån säljer sina lån; dock gör de flesta för att frigöra pengar för nya lån. "Konventionella" hänvisar till de försäkringsstandarder som sådana lån måste uppfylla. Fannies och Freddies riktlinjer är vanligen likartade, inklusive deras caps på lånebelopp. Från och med augusti 2014 var den konventionella lånegränsen för en enhetshem i kontinentala USA 417 000 dollar. Det innebär att GSE: erna köper konventionella bostadslån med saldon upp till 417 tusen dollar.

Högrisklån kräver extra skydd

Privata hypotekslån försäkringsgivare ersättning långivare en del av sina förluster om låntagare default. PMI gäller konventionella lån när lånebeloppet jämfört med hemvärdet överstiger 80 procent. Till exempel, när låntagare sätter mindre än 20 procent på ett hemköp eller har mindre än 20 procent av eget kapital i en bostadsfinansiering, kräver konventionella långivare PMI. Ett lån med ett värde på 80 procent eller mindre ger betydligt mindre risk för långivare och slutligen Fannie Mae och Freddie Mac. Därför kräver det inte en extra skyddsåtgärd mot standard.

Oinsäkrade lån är billigare

Konventionella, oförsäkrade lån har lägre månatliga betalningar och kräver färre avgifter uppe på grund av att de kommer med bättre räntor och inte har PMI, vilket tackar månatliga avbetalningar på hypotekslån. Lån med PMI kräver också vanligtvis konton för inskränkning av den månatliga insamlingen av husägare försäkring och fastighetsskatt. För att bli av med månatliga PMI-avbetalningar kan du kanske betala en enda klumpsumma vid stängning som täcker flera års försäkring. Annars måste du vänta tills du har betalat det konventionella lånet till 78 procent för att eliminera PMI, eller refinansiera lånet helt och hållet.

Icke-överensstämmande lån som kräver PMI

Ett konventionellt lån som överstiger 417 000 dollar betraktas som "jumbo" och är ännu svårare att kvalificera sig än konventionella, oförsäkrade lån med lägre belopp, kända som "överensstämmande" lån. PMI är också tillgängligt för jumbo lån. Enligt MarketWatch söker mindre banker och kreditföreningar PMI från försäkringsgivare för denna nisch av konventionell finansiering, vilket riktar sig till rikare låntagare. Konventionella, försäkrade jumbolån har räntor på 0,2 procent till 0,6 procent högre än överensstämmande lån.


Video: Ingen svensk räntehöjning under 2018