I Den Här Artikeln:

När du tar ut pengar från ett individuellt pensionskonto krävs inte att kontoinnehavaren avstår från en viss procentandel av uttaget för att täcka skatter, medan utbetalningar från 401k-konton innebär ett obligatoriskt federalt hushåll med 20 procent. Många IRA-ägare väljer att få förvaringsinstitutet hålla 20 procent av alla IRA-uttag, men andra väljer att betala skatterna i slutet av skatteåret.

Vad är en federal skatteminskningsbelopp för en IRA-återkallelse?: betala

IRA beskattning

Traditionella IRA, som 401k konton, innehåller bruttoinkomst; Därmed, när varje kontoinnehavare gör ett tillbakadragande, bedömer skattemyndigheterna skatter på både huvudmannen och vinsten. Skatterna beror på ägarens totala skattesats eftersom IRS klassificerar alla uttag som vanlig inkomst. Du kan lämna pengar i traditionella IRA till 70-ålders ålder när det krävs minimala fördelningar måste påbörjas. Mängden RMD varierar från år till år, baserat på konsumentprisindex.

Tidiga fördelningar

Traditionella IRA-ägare, som återkallar IRA-medel som investerats i ett skattekvalificerat pensionskonto under mindre än fem år, måste betala en skatt på 10 procent förutom den vanliga inkomstskatten. Människor under 59 år som har tillgång till IRA-medel måste också betala 10 procent straff, oavsett hur länge pengarna har varit i IRA. IRA-ägare kan be planhållaren att hålla bötesskatten, inkomstskatten eller båda, vid tidpunkten för distributionen. Många väljer dock att inte hålla skatt kvar.

Roth IRAs

Kontoinnehavare köpte Roth IRA med nettoresultat och kan därför dra tillbaka huvudbidrag i alla åldrar utan att behöva betala skatt. De som håller Roth IRAs i minst fem år och fram till åldern 59 1/2, betalar inte skatt på uttag av huvudstol eller inkomster. Personer som får tillgång till medel före åldern 59 1/2 måste betala ordinarie inkomstskatt på inkomsterna, samt en 10 procent förtidig återkallelse. Precis som vid traditionella IRA-uttag måste Roth-ägare berätta för förvaringsinstitutet hur mycket man ska hålla kvar.

Andra överväganden

Statliga skattelagar varierar. även om stater i allmänhet inte har lagar som mandatar skatthållande på IRA-återköp, är många människor skyldiga att betala skatt på IRA-återköp på statsnivå. Mäklare och bankanställda kan meddela IRA-ägare om skattefästen, men kan inte tillhandahålla kontoägare med skatteråd. I vissa fall, till exempel att ta ut pengar för att använda mot betalning i hemmet, kan IRA-ägare få tillgång till straff gratis. IRA-ägare bör dock samråda med skattesekreterare för att bestämma sin skattskyldighet vid eventuella uttag.


Video: