I Den Här Artikeln:

Med hypotekslån avser "P & I" huvudman och intresse. Detta är den del av din månatliga inteckning betalning som går mot att betala av de pengar du lånade för att köpa ditt hem. För de flesta husägare utgör P & I huvuddelen av sin månatliga betalning - men inte allting.

Vad går till P & I-betalningen

Hur mycket din P & I-betalning kommer att vara beror på tre faktorer:

  • Hur mycket du lånar för att köpa ditt hem. Det här är rektor. Ju mer du lånar desto högre betalning kommer du att ha, eftersom du betalar tillbaka mer pengar.
  • De ränta på din inteckning. Ju högre räntan desto högre betalning och betalning, eftersom du betalar mer för lånet.
  • De Lånets längd. Ju kortare lånetiden är, desto högre betalning är P & I eftersom du betalar tillbaka lånet i färre betalningar.

Långivare beräknar din månatliga P & I-betalning med hjälp av en amortiseringsformeln. Denna formel tar hänsyn till alla tre faktorerna och producerar en enda månatlig P & I-betalning som förbli konsekvent. I början av lånet är P & I-betalningen mest intresserad, med en relativt liten summa som går mot revisor. När du betalar ner hypotekslån utgör revisor dock en större del av varje P & I-betalning.

Fast vs. Justerbara priser

När du har en fast ränta hypotekslån - betyder en där din ränta är låst in för lånets livstid - din P & I-betalning kommer aldrig att förändras. Om det är sagt, $ 1200 i början blir det $ 1200 i slutet. Den enda skillnaden är att den första betalningen kan vara $ 100 i princip och $ 1.100 i ränta, medan den sista betalningen kan vara $ 1,180 i princip och $ 20 i intresse.

Om du har en justerbar ränta inteckning, Din ränta kan dock stiga och falla enligt marknadsförhållandena. När din kurs ändras kommer din långivare att räkna om din P & I-betalning baserat på den nya räntan. Den nya betalningen kommer då att vara konsekvent tills din kurs ändras igen.

Skatter och försäkringar

För många husägare är P & I-betalningen endast en del av deras månatliga hypotekslån. Ofta betalar husägare sina fastighetsskatt och deras riskförsäkring som en del av deras månatliga hypotekslån. Vanligtvis betalar husägaren en tolfte av dessa kostnader varje månad. Långivaren samlar in dessa pengar från betalningarna, sätter den åt sidan i ett speciellt konto som heter an spärrkonto, och använder sedan den för att betala fastighetsskatt och försäkringsräkningar när de kommer på grund. Detta ger inte bara bekvämlighet för husägaren utan garanterar också långivaren att dess investering i fastigheten är skyddad mot både fysisk skada och skattelättnader. Den totala hypotekslånet betecknas ibland som a PITI betalning, för "huvudstol, ränta, skatter och försäkringar."

Amortiseringsformeln

Den grundläggande avskrivningsformeln långivare använder för att beräkna en P & I-betalning har fyra variabler: P, R, N och M. "P" är huvudmannen, eller det belopp du lånade. "R" är månadsräntan på lånet, uttryckt som ett decimaltal. En 6 procent årlig räntesats skulle till exempel vara 0,5 procent per månad eller 0,005. "N" är antalet månader i låneperioden. För en 30-årig låneperiod, till exempel, skulle N vara 360; För ett 15-årigt lån skulle N vara 180. "M" är den månatliga P & I-betalningen. Formeln:

M = Px [Rx (1 + R)N] / [(1 + R)N– 1]


Video: Vad är ett P/S tal? Hur använder man det i sin bolagsanalys?