I Den Här Artikeln:

Att veta vilken typ av individuellt pensionskonto du har är viktigt, både från ett skatteplaneringsperspektiv och ur ett pensionssparande perspektiv. Både traditionella och Roth IRA har sina fördelar, och att veta vilken du har har du möjlighet att göra smarta val med dina pensionsfonder framöver.

Handelsbekräftelse

Du bör få en handelsbekräftelse varje gång du köper eller slutför handel inom din IRA. Den handelsbekräftelsen listar kontonummeret för IRA, men det ska också lista vilken typ av konto du har. Till exempel kan toppen av din handelsbekräftelse lista kontonummer 123456-789, följt av orden "Roth IRA." Kontrollera bekräftelsen uttalande noggrant, eftersom typen av IRA kan vara upptagen på ett annat ställe beroende på vilket mäklarföretag eller fondföretag du använder.

Sammanfattning av årliga bidrag

Administratören för din IRA bör skicka en årlig sammanfattande sammanfattning varje år. I denna sammanfattande sammanfattning anges det belopp du lägger in i din traditionella eller Roth IRA samt de datum du gjorde dessa bidrag. Om du har bidragit lite pengar till en traditionell IRA och en del till en Roth, kommer denna breakout att listas på bidragssammanfattningen. Om du har bidragit pengar till flera olika IRA, bör du få en bokslutskommuniké för varje konto.

Traditionell IRA

Om du bestämmer dig för att ha en traditionell IRA, kan du ta ett skatteavdrag för det belopp du lägger in på kontot. Håll en kopia av din sammanfattning och använd den informationen när du lämnar in dina skatter. Att bidra till en traditionell IRA kan sänka din skattepliktiga inkomst, vilket sänker din skatteskuld och gör det enklare att spara. Pengarna du lägger in i den traditionella IRA växer på skatteavdrag, och du betalar bara skatter på pengarna när du börjar ta ut det vid pensionering.

Roth IRA

Om ditt bidragssammanfattning och handelsbekräftelse indikerar att du har en Roth IRA, har du inte rätt till avdrag när du lämnar in dina skatter. Du kan dock njuta av skattefria uttag från ditt konto när du går i pension. På lång sikt kan dessa skattefria uttag vara värdefullare än skatteavdraget, framför allt om skattesatserna går upp i åren innan du planerar att gå i pension.


Video: Shark Ira