I Den Här Artikeln:

När du slår på pension och börjar tappa din 401 (k) är du inte den enda som firar. Inkomsttjänsten blir också upphetsad eftersom du äntligen börjar betala några skatter på ditt 401 (k) bohusägg. Om du är över 55 när du går i pension, kommer du inte att skylla på några tidiga påföljder. Du kommer dock fortfarande att vara skyldig inkomstskatt. Eftersom skattelagstiftningen kan förändras från tid till annan, kolla med en skattesäljare för att bestämma hur dina 401 (k) uttag ska beskattas.

Närbild av ett äldre par tittar på en räknare

Ett par jobbar tillsammans på sin ekonomi vid frukostbordet.

Inga skatter till uttag

Mer pensionär räknas inte som en skattepliktig händelse när det gäller pengarna i din 401 (k) plan. Alla 401 (k) konton är skatteskyddade, vilket innebär att du inte behöver betala skatt medan pengarna stannar kvar i kontot. Till exempel, säg att du sålde 100 aktier av aktier och gjorde en vinst på $ 1.000. Vanligtvis måste du betala skatt på den $ 1000. Men när den vinsten görs inom din 401 (k) plan betalar du ingen skatter vid den tiden. Så det är inte pension som utlöser skatter på din 401 (k), det tar fördelningarna. Om du avstår från att ta pengar ur 401 (k) i några år, betalar du inte några skatter förrän då.

Federala inkomstskatter

Dina 401 (k) utdelningar beskattas till vanliga inkomstskattesatser, vilket innebär att ju högre din totala inkomst, ju högre du betalar på dina 401 (k) uttag. Även om dina 401 (k) tillgångar placerades på aktiemarknaden, kvalificerar dina utdelningar inte som långsiktiga kapitalvinster. Till exempel, om du faller i 15 procent skattefäste när du tar ut $ 10 000, betalar du $ 1500 i federala inkomstskatter. Om du befinner dig i 35-procentig fäste, kostar samma $ 10.000-fördelning dig $ 3.500 i inkomstskatt.

Statliga inkomstskatter

Även om många stater behandlar 401 (k) utdelningar som inkomst på samma sätt som IRS gör, har vissa undantag som kan minska det belopp du betalar. Till exempel tillåter Illinois att du utesluter eventuella skattepliktiga 401 (k) planfördelningar från Illinois State Income Tax. Andra stater, inklusive Iowa och Colorado, har undantag som tillåter dig att utesluta en viss inkomstpension, inklusive 401 (k) utdelningar, från statliga inkomstskatter.

Påföljder för att inte ta nödvändiga fördelningar

Du måste börja ta minsta tillåtna fördelningar från din 401 (k) plan under det år du går i pension eller det år du blir 70 1/2, vilket som kommer senare. Beloppet du måste ta ut beräknas utifrån din livslängd och värdet på kontot. Om du misslyckas med att dra tillbaka det belopp som krävs, uppbär IRS en skatt på 50 procent. Till exempel, säg att du skulle ta ut $ 15 000 från din 401 (k), men du tog bara ut $ 3 000. Eftersom du misslyckades med att dra tillbaka $ 12 000, är ​​du skyldig till IRS en skatt på 6 000 dollar.


Video: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999)